„2027 möchte ich mehr verdienen.“ Klingt gut. Aber Hand aufs Herz: Weißt du auch, wie viel mehr – und was am Ende davon für dich persönlich übrig bleiben soll?
Genau diese Frage stelle ich Unternehmerinnen und Unternehmern immer wieder. Und die Antworten ähneln sich erstaunlich oft: mehr Umsatz, mehr Gewinn, mehr Kunden, mehr Wachstum.
Alles richtig. Aber noch kein Plan.
Als Steuerberaterin beschäftige ich mich jeden Tag mit Unternehmenszahlen. Ich sehe Umsätze, Gewinne, Margen, Kosten und Liquidität. Und ich sehe auch, wie unterschiedlich Menschen mit diesen Zahlen umgehen. Die einen kennen ihre wichtigsten Kennzahlen fast auswendig. Andere schauen erst beim Jahresabschluss genauer hin und sind dann überrascht, was tatsächlich übrig geblieben ist. Und genau hier beginnt für mich gute Finanzplanung. Denn am Ende sollte es nicht nur darum gehen, wie viel dein Unternehmen verdient. Mindestens genauso wichtig ist die Frage:
Was soll dein Unternehmen für dein eigenes Leben ermöglichen?
Dein Unternehmen braucht Ziele, die du messen kannst
„Wir wollen 2027 mehr Umsatz machen.“
Das höre ich oft. Meine erste Gegenfrage wäre: Wie viel mehr? Fünf Prozent? 15 Prozent? 100.000 Euro? Und vor allem: Warum?
Willst du mehr Gewinn erzielen? Mitarbeiterinnen oder Mitarbeiter einstellen? Investieren? Rücklagen aufbauen? Schulden reduzieren? Dir selbst ein höheres Einkommen ermöglichen?
Erst wenn wir das Ziel hinter dem Ziel kennen, wird Planung wirklich sinnvoll.
Deshalb schaue ich bei der Planung nicht nur auf Umsatz und Gewinn. Je nach Unternehmen können ganz andere Kennzahlen entscheidend sein: die Marge pro Auftrag, die Auslastung, der durchschnittliche Auftragswert, die Personalkostenquote, die Anzahl qualifizierter Anfragen oder die Abschlussquote.
Nicht möglichst viele Zahlen machen ein Unternehmen erfolgreich. Sondern die richtigen Zahlen zur richtigen Zeit.
Aus „mehr“ muss eine konkrete Zahl werden
Der nächste Schritt ist für mich einer der wichtigsten:
Wir
geben unseren Zielen eine Zahl.
Dafür schauen wir zurück.
Was ist 2025 tatsächlich passiert? Wo stehen wir 2026? Was hat gut funktioniert? Wo sind Kosten aus dem Ruder gelaufen? Welche Leistungen waren besonders profitabel? Wo wurde viel gearbeitet, aber wenig verdient? Und dann planen wir 2027.
Aus „Wir wollen profitabler werden“ wird beispielsweise:
Wir
wollen unsere Marge um drei Prozentpunkte verbessern.
Aus „Wir brauchen mehr Kunden“ wird:
Wir benötigen
monatlich 30 qualifizierte Anfragen bei einer Abschlussquote von 40 Prozent.
Plötzlich wird aus einem Wunsch etwas, das wir steuern können. Die wichtigste Zahl ist manchmal gar nicht im Unternehmen. Und an diesem Punkt möchte ich noch einen Schritt weitergehen. Denn was ich in der Praxis immer wieder beobachte: Unternehme:rinnen planen Budgets, Investitionen und Liquidität für ihr Unternehmen, aber ihre privaten Finanzen laufen irgendwie nebenher. Dabei gehören für mich beide Welten zusammen. Wenn du 2027 planst, frage dich deshalb nicht nur:
Was soll mein Unternehmen verdienen?
Frage dich auch:
Was möchte ich privat erreichen?
Wie viel Geld möchtest du monatlich zur Verfügung haben? Wie hoch soll deine private Rücklage sein? Wie viel möchtest du investieren? Wie sieht deine Altersvorsorge aus? Gibt es größere private Ziele, die du finanzieren möchtest? Und weißt du eigentlich, wie hoch dein persönlicher Finanzbedarf pro Jahr tatsächlich ist?
Gerade Unternehmerinnen und Unternehmer machen häufig den Fehler, ihr gesamtes finanzielles Denken auf das Unternehmen zu konzentrieren.
Das Unternehmen hat ein Budget.
Das Unternehmen hat einen Liquiditätsplan.
Das Unternehmen hat Investitionsziele.
Aber hast du das auch für dich selbst?
Dein privates Leben braucht ebenfalls einen Finanzplan
Für mich ist finanzielle Planung deshalb viel mehr als
klassische Unternehmensplanung.
Wenn ich weiß, dass ich privat beispielsweise einen
bestimmten Betrag pro Jahr benötige, Rücklagen aufbauen und zusätzlich Vermögen
für meine Zukunft schaffen möchte, verändert das auch meine unternehmerische
Planung.
Dann bekommt die Frage nach Gewinn, Geschäftsführerbezug,
Ausschüttung, Vorsorge und Vermögensaufbau plötzlich einen ganz anderen
Stellenwert.
Und genau das ist der Punkt:
Dein Unternehmen sollte nicht nur wachsen. Es sollte deine persönlichen finanziellen Ziele unterstützen. Ein Budget gehört nicht in die Schublade. Egal ob im Unternehmen oder privat: Ein Finanzplan funktioniert nur, wenn wir regelmäßig hinschauen. Deshalb bin ich ein großer Fan davon, die wichtigsten Zahlen zumindest monatlich zu überprüfen.
Wo stehe ich? Was war geplant? Was ist tatsächlich passiert? Und wenn es eine Abweichung gibt: Was ändere ich jetzt?
Im Unternehmen kann das eine Preisanpassung, eine neue Vertriebsmaßnahme oder eine bessere Kostensteuerung sein. Privat kann es bedeuten, Sparraten anzupassen, Ausgaben bewusster zu steuern, Rücklagen aufzubauen oder endlich mit dem langfristigen Vermögensaufbau zu beginnen.
Denn Zahlen anzuschauen ist noch kein Controlling.
Erst wenn aus einer Zahl eine Entscheidung entsteht, wird daraus echte Finanzsteuerung.
Mein Finanz-Check für 2027
Wenn du deine Planung für 2027 angehst, beantworte dir deshalb fünf Fragen:
- Wie viel Umsatz und Gewinn möchte ich mit meinem Unternehmen 2027 tatsächlich erzielen?
- Welche drei bis fünf Kennzahlen zeigen mir während des Jahres, ob ich auf Kurs bin?
- Wie viel Geld brauche bzw. möchte ich 2027 privat zur Verfügung haben?
- Welche Rücklagen, Investitionen und Vorsorgeziele möchte ich bis Ende 2027 erreicht haben?
- Wie müssen Unternehmensgewinn und private Finanzplanung zusammenspielen, damit diese Ziele realistisch werden?
Wenn du diese Fragen mit konkreten Zahlen beantworten kannst, hast du keinen Neujahrsvorsatz mehr.
Du hast einen Finanzplan.
Und genau darum geht es mir: Finanzen sollen nichts sein,
womit wir uns erst beschäftigen, wenn die Steuererklärung kommt, das Konto
knapp wird oder irgendwann die Pension vor der Tür steht.
Wir sollten unser Geld genauso aktiv planen wie unser
Unternehmen.
Denn mehr Umsatz ist noch kein Plan. Mehr Geld übrigens auch nicht. Entscheidend ist, was du damit erreichen möchtest.
Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, dein Budget, deine
Kennzahlen und deine finanziellen Ziele für 2027 festzulegen. Bei 360
Business Planner verbinden wir Unternehmensplanung, Steuerstrategie und
wirtschaftliche Steuerung zu einem konkreten Fahrplan für dein Unternehmen.
Und wenn du dich zusätzlich intensiver mit deinen
persönlichen Finanzen, Vorsorge und Vermögensaufbau beschäftigen möchtest,
findest du dazu weitere Impulse bei Female Finance Future.
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Dieses Video dient zur Weiterbildung und nicht zur steuerlichen Beratung. 360°Tax TV ersetzt kein persönliches Beratungsgespräch und keine rechtlich verbindliche Auskunft.
Freundliche Grüße,
Mag. Christiane Holzinger und das gesamte 360°Business Planner Team